مقایسه بیمه بدنه شرکت‌های مختلف؛ کدام شرکت بهترین پوشش را دارد؟

بیمه بدنه می‌خریم تا در شرایط سخت به کمک‌مان بیاید اما درست سر بزنگاه برای دریافت خسارت از آن به مشکل بر می‌خوریم و باز هزینه‌های سنگین حادثه بر دوش خودمان می‌افتد. چگونه می‌توانیم بیمه‌ای مطمئن انتخاب کنیم؟ کدام بیمه بهترین پوشش را ارائه می‌دهد؟ در این مطلب به مقایسه بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف می‌پردازیم و توضیح می‌دهیم که هنگام خرید بیمه چه معیارهایی را باید ملاک سنجش قرار دهیم.

معیارهای مقایسه بیمه بدنه و انتخاب آن

برای خرید اینترنتی بیمه بدنه خودرو ابتدا باید بدانیم چه نیازهایی داریم و چه معیارهایی برای انتخاب مهم است. در ادامه، برخی از مهم‌ترین فاکتورها را برای مقایسه بیمه بدنه شرکت‌ها و انتخابی هوشمندانه معرفی می‌کنیم:

۱) میزان توانگری شرکت

اولین معیار برای خرید بیمه بدنه و شخص ثالث توانگری شرکت مورد نظر است. چون توانگری شرکت‌های بیمه، قدرت مالی آن‌ها را برای پرداخت خسارت‌ها و انجام تعهداتشان نشان می‌دهد. این شاخص توسط بیمه مرکزی و براساس وضعیت دارایی‌ها، بدهی‌ها و ریسک‌های هر شرکت مشخص می‌گردد.

درکل شرکت‌ها از نظر میزان توانگری به ۴ سطح تقسیم می‌شوند: شرکت‌هایی که سطح یک دارند از نظر مالی در بهترین وضعیت هستند و برعکس شرکت‌های سطح ۴ در ضعیف‌ترین حالت قرار دارند. هرچه توانگری یک شرکت بالاتر باشد، یعنی می‌توانیم به پرداخت خسارت‌ها و کیفیت خدمات آن اطمینان بیشتری داشته باشیم.

بیمه مرکزی هر سال جدول توانگری شرکت‌ها را منتشر می‌کند تا قدرت مالی آن‌ها روشن شود و افراد بتوانند آگاهانه‌تر شرکت مورد نظر خود را انتخاب کنند. در جدول زیر سطح توانگری برخی شرکت‌ها در سال گذشته را می‌بینیم:

۲) سهولت دریافت خسارت

یکی دیگر از معیارهای مقایسه بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف باید سهولت و سرعت در پرداخت خسارت‌شان باشد. قدر مسلم هرچه فرآیند پرداخت خسارت ساده‌تر و سریع‌تر باشد، تجربه بهتر و نگرانی کمتری در زمان حادثه خواهیم داشت.

برخی شرکت‌ها برای افزایش سرعت رسیدگی به حوادث، مراکز پرداخت خسارت سیار راه‌اندازی کرده‌اند. این شرکت‌ها می‌توانند انتخاب خوبی برای بیمه ماشین باشند؛ چون در محل حادثه یا نزدیک به مشتری خدمات ارائه می‌دهند و روند دریافت خسارت را کوتاه‌تر و راحت‌تر می‌کنند.

۳) شرایط صدور بیمه‌نامه

برخی شرکت‌های بیمه هم هستند که در صدور بیمه‌نامه بدنه سخت‌گیری بیشتری به خرج می‌دهند؛ به‌ویژه برای خودروهای با عمر بالاتر یا مدل‌های قدیمی. برای مثال ممکن است شرکتی خودروهایی را که بیش از ۲۰ سال از ساخت آن‌ها گذشته باشد، بیمه نکند یا شرکت دیگری برای خودروهای بالای ۱۰ سال، افزایش نرخ قابل توجهی در نظر بگیرد.

بنابراین هنگام خرید بیمه بدنه بهتر است به شرایط صدور و قوانین هر شرکت توجه کنیم و شرکتی را انتخاب کنیم که برای خودروی ما راحت و سریع بیمه نامه صادر کند.

۴) پوشش‌های بیمه بدنه

یکی دیگر از معیارهای مقایسه بیمه بدنه در شرکت‌ها نوع و میزان پوشش‌های بیمه‌ای آن‌ها است. بیمه بدنه با ۲ نوع پوشش ارائه می‌شود: پوشش‌های اصلی و پوشش‌های تکمیلی.

پوشش‌ اصلی خسارات محدودی مثل تصادفات، سرقت کلی خودرو و آتش‌سوزی را در برمی‌گیرد و در همه بیمه‌ها وجود دارد. تفاوت شرکت‌ها در پوشش‌های تکمیلی است. این پوشش‌ها تنوع زیادی دارند و بخش زیادی از ریسک‌های احتمالی رانندگان را پوشش می‌دهند؛ مثل بلایای طبیعی، سرقت قطعات جزئی خودرو و آسیب‌دیدگی ناشی از مواد شیمیایی و اجسام تیز.

درواقع هنگام انتخاب بیمه بدنه باید بررسی کنیم که کدام شرکت پوشش کامل‌تر و متناسب‌تری با نیازهای ما ارائه می‌دهد. انتخاب درست در این مرحله باعث می‌شود در زمان حادثه، با خیال راحت‌تری از بیمه خود استفاده کنیم.

۵) میزان فرانشیز بیمه

در زمان بروز حادثه، شرکت‌های بیمه مبلغ خسارت را به‌طور کامل پرداخت نمی‌کنند و بخشی از آن را تحت عنوان فرانشیز از مبلغ نهایی کسر می‌کنند. در نتیجه پرداخت این بخش به‌طور مستقیم بر عهده صاحب بیمه خواهد بود. بنابراین هرچه میزان فرانشیز کمتر باشد، در زمان حادثه، فشار مالی کمتری بر ما وارد می‌شود و و حمایت بیشتری از طرف شرکت بیمه دریافت خواهیم کرد.

۶) سقف تعهدات بیمه‌نامه

سقف تعهدات بیمه یکی دیگر از معیارهای مهم در انتخاب بیمه بدنه است. این سقف مشخص می‌کند که تا چه میزان از خسارت توسط بیمه پرداخت می‌شود. برای مثال، ممکن است شرکتی در صورت سرقت ECU حدود ۱۰ درصد از ارزش روز خودرو را بپردازد و شرکتی دیگر برای این قطعه ۸ درصد را در نظر بگیرد.

هرچه سقف تعهدات بیمه بالاتر باشد، سهم پرداختی بیمه بیشتر می‌شود و ما در زمان خسارت، هزینه کمتری از جیب خود پرداخت خواهیم کرد.

بهترین بیمه بدنه خودرو ۱۴۰۴

همان‌طور که گفتیم انتخاب بهترین بیمه بدنه به خودمان بستگی دارد؛ باید بدانیم که چه نیازهایی داریم و چه معیارهایی را ملاک سنجش قرار دهیم. گاهی در نظرات مردم درباره بیمه بدنه مشاهده می‌کنیم که ارزان‌بودن قیمت را ملاک قرار داده‌اند. اما اگر شرکت بیمه توان مالی مناسبی نداشته باشد یا پوشش‌دهی کاملی ارائه نکند، در زمان دریافت خسارت ممکن است با مشکل جدی مواجه شویم و هزینه‌های سنگینی به ما تحمیل شود.

با این حال اگر بخواهیم برای بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر مردم، میزان فروش هر شرکت را ملاک قرار دهیم، طبق اعلام بیمه مرکزی، شرکت‌های زیر تاکنون در صدر فهرست قرار داشته‌اند:

حرف آخر

مقایسه بیمه بدنه شرکت‌های مختلف به ما کمک می‌کند تفاوت‌ها را دقیق‌تر بشناسیم و انتخاب آگاهانه‌تری داشته باشیم. اگر این مقایسه را بر اساس معیارهای سنجش درستی انجام دهیم، می‌توانیم بیمه‌ای متناسب با نیازها و شرایط خودروی‌مان انتخاب کنیم. در این صورت، هنگام بروز حادثه با خیال آسوده‌تری روی حمایت بیمه حساب می‌کنیم و از پرداخت هزینه‌های سنگین و غیرمنتظره تا حد زیادی در امان می‌مانیم.